一、案情简介

近期，客户王女士来到某银行网点，要求给在网上认识的外国男朋友转账。银行工作人员识破这是一起“杀猪盘式”电信诈骗，成功为客户挽回直接经济损失2万元。

二、处理过程及结果

某银行网点来了一位着急要转账的客户王女士，王女士称，自己在网上经熟人介绍认识了一位在某国执行维和任务的朋友“Edmond”，对方需要交付一笔海外包裹运费，运费总计3200美元，折合人民币20000元。银行员工在与王女士详细沟通中发现，海外运费3200美元折合成人民币并不是20000元，并且这个异地交行账户为个人账户，意识到客户可能遇到“杀猪盘式”电信诈骗，银行员工立即劝导她停止汇款行为，帮助她分析情况，并介绍了典型诈骗案例。通过与王女士的沟通，种种迹象表明王女士遇到了诈骗。在银行工作人员的极力劝说下，最终客户意识到自己被骗，停止汇款，并当即将微信好友“Edmond”拉黑。

三、法律分析

（一）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第七条规定：“消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利。”本案中，银行网点工作人员积极向王某进行风险提示及警示教育，符合法律规定，充分保护了客户的财产安全权。

（二）根据《反电信网络诈骗法》第十八条：“银行业金融机构、非银行支付机构应对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。”第三十四条：“公安机关应当会同金融、电信、网信部门组织银行业金融机构、非银行支付机构、电信业务经营者、互联网服务提供者等建立预警劝阻系统，对预警发现的潜在被害人，根据情况及时采取相应劝阻措施。”本案中，银行网点工作人员尽职调查，时刻保持高度职业敏感性和社会责任感，对预判出可能发生的潜在危害，采取及时有效措施，对客户进行了有效劝阻，切实保护了老年客户的财产安全。

四、案例启示

（一）银行应持续开展金融消费者教育，特别是大力开展防范电信网络诈骗相关教育活动，提升消费者金融风险防范意识，提高消费者电信网络诈骗识别能力，全面履行社会责任。

（二）银行要及时提示客户注意核实对方的身份信息，询问转账用途，把好资金转出的最后一道关，遇到可疑情况向客户做好风险提示，提示客户不要轻信陌生人的说辞，更不要给陌生人转账，避免客户落入不法分子的诈骗圈套之中。

（三）银行网点一线员工，应通过不断学习业务知识和技能，更好地识别潜在的诈骗行为，从而更为有效地保护客户的资金安全。