一、案情简介

2025年，蔡先生因养殖对虾需用资金向银行贷款75万元，蔡先生的父母作为贷款的保证人，由其父亲名下的一套房屋作为抵押物对该笔贷款提供担保。贷款到期后，蔡先生因父亲生病，医药费花费较多，仅偿还了部分本金及20万元利息，剩余部分贷款未依约还款，且抵押人（借款人父亲）因病去世，由此产生金融借款合同纠纷。  

二、处理过程及结果

银行工作人员了解到借款人还款意愿较高，但一次性归还剩余本息压力过大，且抵押人死亡，其他房产继承人明确表示放弃房产继承。银行遂建议继承人以出具书面声明的形式放弃继承。解决完遗产继承问题后，银行工作人员积极为借款人纾困解难，经请示同意借款人对剩余款项分三年还清，并在纠纷化解中心达成分期还款协议，同时向法院申请司法确认，保障调解协议效力，法院当即作出司法确认裁定书。至此，一起金融借款合同纠纷案件得到圆满化解。

三、法律分析

依据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。本案抵押人死亡，抵押权并不因抵押人死亡而消灭，继承人可以书面形式放弃遗产继承，免除相应遗产及债务承接义务。对于高龄行动不便继承人，可通过上门方式完成放弃继承意思表示，符合民事法律行为成立要件。

四、案例启示

（一）纠纷化解应有温度，对于此类金融借款合同纠纷，应考虑借款人的实际情况，采取灵活的处置方式，避免一味催讨，多站在消费者角度考虑问题，践行“金融为民、金融利民”的理念，让纠纷化解更显人性化。

（二）多方联动更有速度，涉及遗产继承、分期还款等特殊情况，应及时与法院等相关部门咨询听取专业建议，必要时主动上门服务，凝聚多元解纷力量，推动金融纠纷源头预防、前端化解，做到应调尽调。