一、案情简介

王先生在朋友推荐下出租个人账户，每月收取租金。银行工作人员发现交易异常，并根据相关管理规定对王先生账户的网上银行功能采取管控措施。王先生对银行操作不满，坚决要求恢复账户功能。双方协商无果，共同向金融纠纷调解组织申请调解。

二、处理过程及结果

金融纠纷调解组织受理案件后，调解员结合实际案例向王先生开展针对性金融普法教育，详细讲解出租银行账户的法律后果与潜在风险，这些账户甚至可能被不法分子用于电信诈骗、洗钱、赌博等违法犯罪活动，同时指出某银行对王先生账户采取管控措施，是为防止不法分子继续利用账户实施违法行为，属于合规范围内的风险防控措施。经调解员耐心释法与风险提示，王先生充分认识到自身行为的风险与危害，随即办理了账户销户手续，停止出租行为，保障自身账户安全。纠纷得以妥善解决。

三、法律分析

（一）依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助。本案王先生出租本人银行账户收取租金，属于法律明确禁止的违法行为，该账户极易被用于电信网络诈骗、洗钱等犯罪活动。  

（二）根据《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条以及银行业反洗钱相关监管要求，银行有权对存在可疑交易、涉嫌被用于违法活动的银行账户采取功能限制、管控等风险处置措施。本案中银行对王先生网银功能实施管控，属于履行风险防控义务，目的阻断账户被继续用于违法犯罪，该处置行为具备法律与监管依据。

四、案例启示

实践中常有金融消费者因缺乏金融法律法规知识引发纠纷。调解不仅能高效、便捷、低成本解决纠纷，更能释法明理，将与案件相关的金融、法律常识以生动具体、便捷有效的方式直达消费者，起到以案释法、以案普法的良好效果。本案提醒金融消费者，出租出借、出售银行账户均属于违法行为，极有可能充当电信诈骗、洗钱、赌博等违法犯罪活动的工具。金融机构在日常业务活动中发现账户异常情况时，应及时采取风险防控措施，做好政策解释与引导工作，同时还要运用多种宣传方式加大普法力度，增强金融消费者的法律意识和风险防范意识，避免消费者因法律认知不足而上当受骗、触犯法律红线。