一、案情简介

A女士接到冒充某音客服的来电，告知其开通了某音的百万保障业务，若不及时关闭需每月缴纳2000元的费用。A女士按照诈骗分子要求下载软件进行屏幕共享，诈骗分子看到客户账户中有大额定期存款，于是引导A女士将定期存款转为活期再进行转出，实施诈骗。

二、处理过程及结果

银行反欺诈监测系统识别出消费者交易异常，风险座席专员及时致电消费者核实交易情况。核查时，A女士并未告知座席专员实情，而是表示自己转账给朋友，但对于收款方姓名、转账用途均无法回答，风险座席专员当即根据A女士交易及回答情况，判断其疑似遭遇电信诈骗，立即对其手机银行采取临时管控措施。后经与消费者沟通，当日属地派出所民警同志也在消费者挂断银行电话后上门进行劝阻，确认其遭遇电信诈骗。因银行的及时管控，为A女士保住约90万元大额资金，后消费者亲自登门赠送锦旗及感谢信表达对银行及风险座席专员工作的高度认可。

三、法律分析

《反电信网络诈骗法》第十八条规定，对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。

四、案例启示

近期以“关闭百万保障”为由的电诈案件频繁，受诈客户群体多集中在高龄、独居女性群体且受诈金额接近上百万元。针对此类情况，银行机构除了要做好精准防范，尽最大可能减少电信诈骗对正常生产经营活动、群众生活便利造成的不利影响。同时，在日常金融消费者权益保护工作中，还应进一步加大防范电信网络诈骗宣教活动的力度同时，在日常金融消费者权益保护工作中，还应进一步加大防范电信网络诈骗宣教活动的力度，特别是针对老年群体、青少年、全职妈妈等特殊金融消费者群体，定期通过文章、视频、反诈课堂走进社区等形式的宣教活动，不断提高特殊群体防范电信网络诈骗的能力。